首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。
01
我发现很多小伙伴在面对“人工核保”的时候非常的纠结，担心这次被保险公司拒保了，以后就再也买不了保险了。
我当然非常清楚也非常理解大家的这份担心，毕竟大家都是想拥有保险保障的，被拒保肯定不开心。
但，话不好听，我还是要说：
让我们买不了保险的，是身体的异常状况，并不是保险公司的核保记录。
身体有异常状况的话，即使被保险公司拒保了，后续只要复查正常，也一样可以买到合适的保险。
即使后续复查还是有异常，这家不行咱们就换一家，总是能找到可以正常承保的保险公司的！
这个核保案例里的小哥哥，年体检中显示有“频发室上性早搏”、“胃泌素降低”、既往史还有“心肌炎”的记录；年复查，血小板又偏低。
在被保险公司拒保后，通过复查，之前给出“拒保”结论的保险公司，给出了“标准体承保”的核保结论。
所以啊，“拒保”真的不影响买保险，影响买保险的，只有可能是身体的异常状况。
举个例子：
隔壁老王之前有胃癌，想买保险但是各家保险公司都给出了“拒保”的核保结论。
那么，是这些“拒保”让隔壁老王买不到保险吗？很显然，让老王买不到保险的原因，是“胃癌”，而不是“因胃癌产生的拒保”。
不要被“偷换概念”的过程给绕进去了。
02
这个案例里的小哥哥，很年轻，身强体健的，医院，体检也是跟着单位组织的体检去做检查的。
我们来看看他这几年的体检结果：
（1）年体检
年的体检中，他被查出了有“频发室上性早搏”的问题，胃泌素偏低些，另外还被写下了“心肌炎”的一个既往症。
引起“心脏早搏”的原因有很多，心脏病（比如冠心病）或影响心脏的疾病（比如甲亢）都有可能会引起早搏。
正常人在心脏没有疾病的情况下，比如在精神紧张、过度劳累、或者甚至无任何诱因的情况下，也依然有可能发生“心脏早搏”的情况。
评估室性早搏患者风险的第一步，就是做全面的检查，以明确室性早搏的类型、室性早搏的频率，以及是否存在结构性心脏病。
不过，因为年客户小哥哥也没想过买保险的事儿，加上也年轻，就没有做进一步的检查。
另外，胃泌素这个问题，大家也要重视起来，之前我们写过相关的文章：核保实例：胃蛋白酶原、胃泌素17异常，胃泌素异常是会影响核保的。
不过，这次体检最大的雷，是在“既往症”上。
（2）年体检
年的体检中，“频发室上性早搏”和“胃泌素偏低”的问题都复查正常了。
但体检真的就像开盲盒，新的问题又出现了——血小板轻度减少。
正常的情况是-之间，但是小哥哥只有83。
“血小板”是血液中最小的细胞，可保护毛细血管的完整性，有效的血小板质量和数量，在集体正常止血过程中，发挥着重要作用。
健康人的血小板数比较稳定，一般都没有大的变动，跟性别与年龄的关系也不大。
如果是女孩子的话，血小板在生理期的时候，有可能出现周期性轻度下降的情况。
但是如果是病理性的血小板减少，就比较复杂了。
原发性血小板减少性紫癜、脾功能亢进、尿毒症、白血病、再生障碍性贫血、溶血性贫血、骨髓增生异常综合征等情况，均有可能会伴有血小板减少。
所以你看，体检真的就是“开盲盒”，旧问题解决了，又来了新问题。
（3）年体检
其实，在年体检前，我们申请了一次核保。
因为体检是单位安排的，到时间就必须去，没办法推掉，又担心体检会查出新问题，因此我们向A保险公司申请了一次核保。
非常让人郁闷的，因为血小板的问题，我们被拒保了：
拒保后，小哥哥就去参加体检了，复查了血常规，虽然指标上还是有一些异常，但是都很轻微。
最重要的是，血小板的值是，符合正常的标准。
这一次，我换了一家B保险公司核保，别的问题倒是没有了，结果卡在了年的“心肌炎既往症”问题上了。
客户小哥哥会想，那是很多年以前，自己得过一次心肌炎，当时体检的时候医生有问道，他也没多想，随口就回答了一下。
结果这么一回答，就被记上了“既往症”。
但是，因为被保险公司要求复查动态心电图、心超、心肌酶等问题，客户小哥哥要上班，实在没有时间，于是我们就选择了重新核保之前已经拒保了我们的A产品。
为了怕核保老师再因为心肌炎既往症的问题拒保，我还专门写了一大段话来解释这个问题。
结果很顺利，这家公司只看血小板，并不关心心肌炎的既往症。
所以啊，不同的保险公司核保的尺度，和核保关心的点并不相同。
那对于咱们来说，最重要的，是找到核保结论最好，同时最适合咱们的保险产品。
03
我还是想再跟大家说一说，人工核保留记录这个事。
如果体况实在堪忧，核保留记录，就是你投保的必然成本。
大家都是成年人了，对于“必然成本”这件事上，真的不用太纠结。
核保，核不过去，没有保险可以买，没有保障，风险“裸奔”；
不核保，也就无所谓核的过去核不过去了，也是没有保障，依然“裸奔”。
那又有什么好纠结的呢？
有的小伙伴可能会担心，是不是曾经有过拒保记录，未来就不能再买保险了？
因为很多保险产品的健康告知第一条，都是这样一段话：
“被保险人是否曾因健康原因被任何公司拒保、延期或非标准体承保？”
有些小伙伴就特别在意这一点，不敢轻易投保，生怕留下拒延加除记录，影响以后投保。
还有一些之前因为身体状况被加费、拒保的小伙伴，也纠结如何告知此项问询，而不敢再次投保。
其实，真的多虑了，曾经不代表现在、一家不代表全部。
以前被拒保、延期了，同一家公司现在也有可能承保，被一家被拒延了另外的公司也有可能承保。
核保过不去、买不了保险，是因为身体有异常状况无法承保，而不是之前曾有过拒保记录。
曾经的“拒保记录”，不是导致未来依然买不了保险的原因。
买不了保险的根本原因，还是身体健康有异常。
大家一定要理顺这个逻辑。
很多人曾经被拒保，后面复查恢复正常之后，还可以继续核保、投保其他产品，完全是没有任何影响的。
别担心。
同样的，除了一时的投保，更重要的，还有后期的理赔协助等长期服务，一样需要我们考虑。
无论外界如何，我都会坚持做一个“对客户好”的保险经纪人。
文文大保贝儿的人品和专业，你就放心吧！